Как связан Майкл Калви и уход с рынка России американских финансовых компаний?

29 июня 2019

1198

Как связан Майкл Калви и уход с рынка России американских финансовых компаний?

В апреле этого года американскому инвестору Майклу Калви, проходящему по делу о хищении 2,5 млрд рублей, продлили арест до 14 июля, изменив меру пресечения с заключения под стражу на домашний арест. Основатель фонда Baring Vostok Майкл Калви обвиняется по делу о хищении более 2,5 млрд рублей у банка «Восточный», пишет «Газета.ru».

Изменение меры пресечения суд объяснил тем, что бизнесмен «обладает устойчивыми социальными связями в Москве, за него ходатайствовало достаточно большое количество лиц, он имеет постоянное место работы, занимается развитием инвестиционных проектов в России, оказывает благотворительную помощь, в том числе больным детям».

За изменение меры пресечения ходатайствовали глава Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ) Кирилл Дмитриев, основатель и акционер «Яндекса» Аркадий Волож, глава Сбербанка Герман Греф, уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов.

Майкла Калви арестовали в феврале этого года. Кроме него, были арестованы партнеры фонда Baring Vostok Ваган Абгарян и Филипп Дельпаль, директор по инвестициям фонда Иван Зюзин, бывший председатель правления банка «Восточный» Алексей Кордичев, а также гендиректор НАО «Первое коллекторское бюро» Максим Владимиров. Фигуранты обвиняются в мошенничестве и хищении более 2,5 млрд руб. у банка «Восточный» (часть 4 статьи 159 УК РФ). Максимальное наказание по данному обвинению предусматривает до 10 лет заключения.

Следствие предполагает, что в феврале 2017 года Калви убедил акционера банка «Восточный» принять у компании «Первое коллекторское бюро» (ПКБ) акции компании International Financial Technology Group S.C.A. в качестве погашения долга. Было заключено соглашение об отступном, согласно которому вместо возврата долга «Восточному» были переданы 59,9% акций этой компании. При этом стоимость ценных бумаг была намеренно завышена с 600 тыс. руб. до 3 млрд руб. Сам Калви отрицает свою вину и эти выводы следствия.

Интересно, что Калви, променявший в своё время карьеру в Европейском банке реконструкции и развития на бизнес в России, являет собой «идеальный» образец западного инвестора. Он на форумах расхваливал Россию и её возможности, его знают в Кремле. Без Калви и его фонда прямых инвестиций могло не быть «Яндекса», «ВкусВилла», «Вымпелкома», СТС Media, Avito, Тинькофф Банка – всего более полусотни компаний, которым Baring дал «инвестиционную путёвку в жизнь».

BARING VOSTOK И ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЕ КОМПАНИИ

Фонд Вaring Vostok, который основал Калви, работает в России с 1994 года и инвестировал уже более $2,4 млрд в проекты в сферах финансовых услуг, нефтегазовой отрасли, телекоммуникаций, медиа и в потребительский сектор.

Изучая инвестиции Baring Vostok в ИТ-компании, можно заметить, что фонд предпочитает инвестировать в бухгалтерское и банковское программное обеспечение, в том числе облачное, - ЦФТ и 1С, финтех-компании (Revo, Gett, Яндекс), индустрию развлечений (онлайн-кинотеатры), интернет-торговлю (Avito, Ozon) и инфраструктуру для телеком-компаний. При этом проекты фонда с Яндексом, ЦФТ, 1С, а также с телеком-компаниями несколько выделяются из общего списка.

Интересы фонда в телекоме ранее были представлены интернет-провайдерами и сотовыми операторами. В середине 2000-х фондом была приобретена доля в компании, занимающейся инфраструктурой мобильной связи, хотя на тот момент операторы уже считали содержание таких активов невыгодным и старались раздать его на аутсорсинг. Итог сделки - работоспособность сотовой связи в Москве и ряде других городов зависит от иностранного инвестфонда.

Baring Vostok в 2000 году купил 35% интернет-поисковика «Яндекс» за $5,3 млн, а продажа этого пакета, спустя время, принесла фонду более $1 млрд. Участие фонда в деятельности «Яндекса» было весьма положительным — в компании открыли ряд новых направлений, в том числе в области более «умного» рекламного бизнеса – теперь компания имеет цифровой профиль практически на каждого пользователя интернета. Интересы, история посещения web-ресурсов, политические и прочие предпочтения, персональные данные, которые присутствуют в 65% профилей в явном виде и в 20-25% профилей допускают однозначную идентификацию лица. Наличие таких проектов как «Яндекс.Такси», «Навигатор» обогатило этот профиль еще и гео-информацией, включающей типичные места пребывания и маршруты пользователей. «Яндекс» можно назвать одним из первых и наиболее успешным проектом в сфере «больших данных» в России. С большой долей вероятности, существенная часть описанного массива данных стала доступна фонду – «Яндекс» плотно связан с фондом за счет параллельных проектов.

Сделка с компанией 1С, заключенная фондом в октябре 2011 года, также была успешной для этой компании. Фонд приобрел 9% долю во всем, что к тому времени относилось к бизнесу 1С, за исключением работы с госорганами и гостайной (эта часть бизнеса по понятным причинам осталась за рамками сделки). Полученные от фонда средства были направлены на скупку сторонних проектов, и развитие облачных сервисов (в том числе через покупку проектов). Так, например, был куплен «Мегаплан», «Мой Склад», «Квик Ресто». Были выпущены облачные версии собственных решений 1С. Были приобретены сервисы онлайн-бронирования («Смартвей») и многие другие ресурсы. Было заключено соглашение со Сбербанком об интеграции сервисов. В настоящий момент 90% российских компаний ведет бухучет и отражает операционную деятельность в программах производства 1С.

Запуск облачных проектов 1С привел к получению компанией полной информации о деятельности пользователей соответствующих сервисов. Иными словами, у персонала 1С есть техническая возможность неограниченного доступа к данным соответствующих предприятий.

Еще один проект - совместное предприятие 1С и Галактики - нацелен на автоматизацию оборонно-промышленного комплекса. Однако участвует в нем не та часть 1С, что традиционно работала с госорганами и гостайной и оставшаяся вне контроля со стороны фонда, а подконтрольная зарубежного инвестфонду часть 1С.

ЦФТ И КЛИЕНТЫ

«ЦФТ» – крупный разработчик автоматизированных банковских систем, занимал седьмое место по выручке среди поставщиков IT-услуг в 2017 года в рейтинге CNews. Бенефициары компании не раскрываются. В декабре 2016 года РБК писал со ссылкой на свои источники, что 65% акций компании принадлежат разным физическим лицам: всем этим пакетом по акционерному соглашению номинально управляет Николай Кульков. Он и члены его семьи могут претендовать примерно на 35–40% акций «ЦФТ».

По данным ЕГРЮЛ, уставный капитал ЗАО «ЦФТ», зарегистрированного в 1993 году в Новосибирской области, составляет 900 тыс. рублей. У компании два учредителя:

ЗАО «МЕРА ПЛЮС» и физлицо Игорь Поташников. Действующий директор – Андрей Висящев.
Весной 2006 года американский инвестфонд Baring Vostok вошел в состав акционеров группы компаний «ЦФТ» и имеет блокирующий пакет акций. Юридически эта группа представлена «ЦФТ», платежной системой «Золотая корона», расчетным центром «Платежный центр», процессинговым центром «КартСтандарт», компанией «Биллинговый центр» (Faktura.ru).

Доля фонда по данным из различных источников составила 35%. Из физических лиц, владеющих акциями, эксперты отмечают сооснователя группы Андрея Смирнова - он занимает пост вице-президента «ЦФТ» по стратегическому развитию и владеет менее 5% акций. В составе совета директоров «ЦФТ» есть постоянный представитель фонда - Михаил Ломтадзе.

Они оказывают влияние на операционную деятельность компании: утверждают направления деятельности, ставят цели по заключению сделок с конкретными клиентами, одобряют или не одобряют заключение договоров с остальными клиентами.

С подачи представителей фонда в «ЦФТ» было открыто направление «централизованное казначейство», в рамках которого было выпущено соответствующее ИТ-решение, которое было внедрено в госкорпорациях «Росатом» и «Ростех». Так, по данным с сайта госзакупок, «Росатом» потратил в общей сложности 14 млн руб. на информационную систему «Расчетный центр корпорации», работы по конкурсу выполнял «ЦФТ».
«ЦФТ» поставляет программное обеспечение и другим госкомпаниям. Самым крупным заказчиком среди них стало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, ныне ДОМ.РФ), для которого компания разрабатывала систему единого расчетного центра: с 2013 по настоящее время «ЦФТ» заключил контракты с агентством на сумму более чем 250 млн руб.

Кроме того, для ПАО «МТС-Банк» компания работала над сервисом по регистрации клиентов - физических лиц в Единой биометрической системе (ЕБС) и планирует полностью подключить к сервису всю филиальную сеть до конца первого полугодия 2019 года. Единая биометрическая система благодаря дистанционной идентификации личности позволяет клиенту удаленно получать услуги в любом банке, подключенном к ней. Система одновременно обрабатывает два типа биометрии клиента: голос и лицо. Клиент приходит в офис банка, фотографируется и записывает речь, после чего собранные данные передаются в ЕБС. Для реализации проекта по биометрической идентификации выбран комплексный программный продукт АРМ «ЦФТ-Госуслуги». Интерфейс позволяет проводить процедуру регистрации клиента в ЕБС: от проверки наличия регистрации в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) до получения оповещения об успешном статусе регистрации.

По мнению экспертов, создавая и обслуживая решение по контролю расчетов крупнейших российских компаний и госкорпораций, «ЦФТ» может получать информацию об их хозяйственной деятельности. Сопоставив факты, эксперты делают вывод о том, что и у российских банков есть основания, чтобы воздержаться от взаимодействия с ЗАО «ЦФТ».

Основным акционером компании по выписке из реестра акционеров является лицо, не участвующее в деятельности компании, а в качестве реальных владельцев себя позиционируют другие лица. С большой долей вероятности это говорит о том, что основной акционер является лишь «номинальным владельцем», а компания скрывает этот факт, вводя в заблуждение своих контрагентов.

Компания поддерживает санкции, введенные США против РФ в целом и персонально против ряда российских организаций и физических лиц.

Хотя продукты компании и были включены в реестр российского программного обеспечения, высока вероятность указания фиктивных сведений о бенефициарах компании. Это создает угрозу, что продукты «ЦФТ» могут быть в одночасье выведены из реестра без права на восстановление в течение целого года. Кроме того, продукты компании используют СУБД Oracle в качестве единственной поддерживаемой. В настоящее время это стоп-фактор для включения/нахождения в реестре. Эти обстоятельства создают организационные и технологические риски для клиентов — банков с государственным участием.

Технологически продукты «старой» линейки безнадежно устарели, а новая линейка так и не смогла выйти на приемлемые показатели надежности и производительности, была свернута с продажей исходников крупнейшему из подсаженных на нее клиентов — Сбербанку. Сейчас у компании «ЦФТ» нет продуктов, отвечающих современным требованиям к архитектуре банковских решений.

Бизнес по созданию программного обеспечения для банков не является для ЦФТ основным - выручка по данному направлению составляет около 10% в общей доле. То есть генерирует для компании наименьшую прибыль, а время от времени и вовсе убыточен. Основная выручка связана с транзакционным бизнесом «Золотая корона» и процессингом.

Чтобы повысить прибыль, компания идет на довольно сомнительные действия по отношению к своим клиентам. Например, входит в проект с одними ценовыми ориентирами, а затем резко увеличивает стоимость и сроки работ внутри проекта, сопровождаемое перекладыванием «вины» за это на средний менеджмент банка-клиента.

Показателен и конфликт с американской Facebook Inc. С 2005 года домен facebook.ru зарегистрирован за «ЦФТ», но в 2017-м с сайта начала идти автоматическая переадресация на сайт платежной системы «Золотая корона». Корпорация потребовала от ЗАО «ЦФТ» передать ей безвозмездно домен, указывая на ст. 1515 ГК РФ, предусматривающую ответственность за использование чужого товарного знака в виде выплаты компенсации до 5 млн рублей или двойной стоимости лицензии на товарный знак. Издание «Коммерсант» со ссылкой на партнера юридического бюро «ТМ Дефенс» Яну Брутман тогда сообщило, что часто такая регистрация — очередная пиратская практика, направленная на получение аудитории на свой сайт незаконными действиями путем использования чужого товарного знака.

В открытых источниках неоднократно появлялись сведения о том, что у лиц, публично называющих себя акционерами компании, есть гражданство США. Это говорит о том, что огромный поток информации потенциально доступен определенным интересантам и недружественным компаниям за рубежом: от информации о банковских переводах клиентов – физических лиц до данных оборонно-промышленного комплекса. При этом речь идет не только о доступе к такой информации, но и возможности активно ее использовать с целью причинить определенный вред, в том числе, например, в один момент заблокировать операции пользователей. Под удар попадают компании, госкорпорации, чиновники и обычные пользователи.
 

Известно, что компанию некоторое время контролировал зарубежный инвестфонд со штаб-квартирой в США. Возможно, именно в связи с этим компании потребовалось скрыть своих реальных бенефициаров. На это косвенно указывает тот факт, что, несмотря на формально российскую юрисдикцию, ЗАО «ЦФТ» и связанные с нею структуры (платежная система «Золотая Корона») вынуждены были выполнить ряд действий, направленных в поддержку введенных против России санкций со стороны США.

Так, компания «ЦФТ» уже несколько лет не ведет деятельность на территории республики Крым и в городе Севастополь, контракты с местными банками были закрыты и больше не заключались. Есть сведения о прямом отказе поставки продуктов компании в банки этих субъектов РФ. Платежная система «Золотая корона» не работает ни в одном из банков на всей территории крымского полуострова. Например, в 2015 году от «Золотой Короны» по ее инициативе были отключен попавший под прямое действие американских санкций СМП-банк. Также было прекращено сопровождение банковских продуктов ЗАО «ЦФТ» в банках, попавших в санкционный список.

Контрагенты ЗАО «ЦФТ» в банковском секторе должны тщательно взвешивать риск эксплуатации продуктов ЦФТ в условиях постоянно ужесточающихся санкций и предвидеть односторонний отказ от пролонгации договоров сопровождения и/или заключению договоров на поставку новых модулей в случае попадания банка под прямое действие санкций США. Эксперты считают, что не будет лишним досконально проверить структуру владения компанией перед заключением с ней любых сделок. Иметь в виду возможность полного исключения продуктов данной компании из реестра отечественного программного обеспечения в случае, если Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ будут выявлены факты подачи недостоверных сведений о бенифициарах компании или факты ограничения поставок её продуктов контрагентам на территории Крыма.

Напомним, из-за санкций в 2018 году в России был отмечен рекордный отток иностранных инвестиций. Прямые иностранные инвестиции в уставные капиталы российских компаний нефинансового сектора в прошлом году сократились на $6,5 млрд до $15,9 млрд. Это минимальное значение с 1997 года, когда ЦБ стал публиковать такую статистику. Отток, считают эксперты, стал прямым следствием санкционных рисков.

В США считают эффективными санкции в отношении России и намерены продолжать применять ограничительные меры для оказания воздействия на Москву.

ИЗГНАНИЕ С ФИНАНСОВОГО РЫНКА

Неудивительно, что владея подобной информацией, депутат Госдумы России Владислав Резник предложил, чтобы компания, связанная с работой инфраструктуры российского финансового рынка и хотя бы раз исполнившая санкции иностранного государства в отношении российских банков, то есть оказавшаяся ненадежным поставщиком услуг, не имела больше возможности оказывать услуги на рынке. Он считает, что ее акционеры и бенефициары также не должны иметь возможности работать с российским финансовым сектором и через другие принадлежащие им фирмы.

Для этого Резник подготовил соответствующие поправки и направил их экспертному совету «Единой России» и в ЦБ. Пока это концепция, идет их обсуждение.
Изменить закон депутат решил после того, как 11 марта США ввели санкции против российского «Еврофинанс Моснарбанка» и его карты международных платежных систем перестали работать в России, хотя этого не должно было произойти – для этого ЦБ учредил Национальную систему платежных карт (НСПК). Она была создана в 2014 году, ЦБ вложил в ее капитал 4,3 млрд руб.

Резник – автор поправок об НСПК, он написал их за несколько часов в 2014 г., после того как Visa и Mastercard отключили карты попавших под санкции «СМП банка» и банка «Россия». В итоге международные платежные системы передали обработку трафика на территории России в НСПК. Идея была в том, что в случае отключения российского банка от Visa и Mastercard его карты продолжили бы работать хотя бы на территории России – благодаря НСПК.

Но в случае с «Еврофинанс Моснарбанком» схема не сработала. Работу его карт обеспечивает российский процессинговый центр «Картстандарт» (его услугами пользуются еще более 100 банков). Последний интересен тем, что входит в группу «Центр финансовых технологий» (ЦФТ).

Когда Visa и Mastercard приостановили участие «Еврофинанс Моснарбанка» в платежных системах, «Картстандарт» перестал обслуживать его карты, оставив поддержку только национальных карт «Мир».

Вина на стороне подрядчика банка, говорил тогда представитель НСПК: транзакции по картам корректно обрабатываются в НСПК, но не получают авторизации от банка, от имени которого выступает процессинг «Картстандарта».

Теперь Резник так предлагает восполнить пробел в законодательстве. Если суд подтверждает факт нарушения договора организацией, которая исполнила санкции иностранного государства, то ЦБ вносит эту компанию, а также ее акционеров и бенефициаров в реестр ненадежных поставщиков услуг, предлагает он. Банки по предписанию ЦБ должны в течение трех месяцев расторгнуть все договоры с компаниями из реестра, продолжает он.

Поправки будут распространяться и на правоотношения, возникшие до принятия закона. Подать в суд на недобросовестного поставщика может как сам пострадавший банк, так и любой держатель карты, а также Генпрокуратура. «После принятия поправок ни «Картстандарт», ни его акционеры и бенефициары, а также принадлежащие им иные компании не смогут работать в российском финансовом секторе», – подчеркивает Резник.

«Мы исходим из того, что международные платежные системы напрямую взаимодействуют с инфраструктурой НСПК, а не отдельных банков», – отвечает Резник, напоминая о неоднократных заявлениях ЦБ о том, что при такой конфигурации у международных платежных систем нет технической возможности отключать отдельных участников. Поэтому у «Картстандарта» нет правовых, технических и организационных оснований отключать банк при введении санкций, а у платежных систем, соответственно, технических возможностей отключить отдельный банк, считает депутат: «Да, они могут отключить вообще все карты российских банков за границей, но это другая история и другие санкции».

jour-control.ru