США помогут распилить активы Лагуна, Бахматюка и Жеваго

В начале 2016 года Берещенко появилась как бы из ниоткуда, но в Фонде уже знали, что она возглавит самый "жирный" департамент. На этом настаивала Гонтарева, которая уже успела представить свою протеже во многих местах, в которых говорят преимущественно по-английски.  

Пост директора департамента предполагает много тяжелой и странной работы. Сейчас не об этом, а об указаниях, которые давались чиновнице свыше. 

В Фонде утверждали, что перед молодой сотрудницей стояли две ответственные задачи. Первая: Берещенко должна была завести в Украину две американские коллекторские компании — Debtx и . Вторая: правильно "упаковать" активы нескольких украинских олигархов, чтобы потом перепродать их через тех самых американцев. 

На выполнение заданий ушло больше года. Процесс, который удавалось удерживать в тайне так долго, получил логичное завершение. 

Согласно решению, эти две компании получат на реализацию крупные пакеты кредитов на миллиарды гривен в восьми банках-банкротах. Среди них явно выпирают Дельта Банк Николая Лагуна, Брокбизнесбанк Сергея Курченко, "Финансы и Кредит" Константина Жеваго и VAB Bank Олега Бахматюка.

Почему подпись поставил руководитель Фонда Константин Ворушилин? Константин Николаевич, даром что доверенный человек Порошенко, явно исполнил чужую волю. Он утвердил свое решение только после того, как сначала его утвердил НБУ. Нацбанковского документа, как и следовало ожидать, нет в открытом доступе.

Ответственным за реализацию проекта назначен заместитель директора Фонда Андрей Оленчик, который известен как доверенное лицо группы американских советников, работающих в стенах Фонда уже многие месяцы. Эти консультанты, имен и задач которых широкая общественность не знает (и не узнает), финансируются напрямую властями США. 

Эти консультанты — профессионалы. Кто-то называет их бывшими сотрудниками US Treasury – американского Госказначейства. Но это не так. 

Вот что сообщил на наш запрос Фонд гарантирования вкладов о своих советниках. 

По большому счету, это американские специалисты, которые находятся под патронатом посла США. Чьи интересы они в этот момент отстаивают, мы не знаем. Шутка. Конечно, знаем. Мировой демократии.

Realist’у удалось выяснить еще больше деталей. В свое время советники работали на американское учреждение Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), по образу и подобию которого создавался Фонд гарантирования.

Именно от них исходит идея привлечь к сотрудничеству с ФГВФЛ две американские коллекторские компании Debtx и First Financial Network. Эти компании очень известны в США, они входят в пул из трех доверенных структур, через которые реализует активы банков-банкротов американский Фонд гарантирования. Вот скриншот с сайта Federal Deposit Insurance Corporation.

Ничто не мешало им присоединиться к группе местных бирж, которые подключились к ProZorro и уже торгуют активами ликвидированных банков. Но украинская действительность имеет свои особенности. 

Две американские компании требовали для себя особых условий, которые выражаются в комиссионных гораздо выше рынка и праве выбирать, что продавать. Благодаря протекции Гонтаревой, они свое получили. Об этом – чуть ниже. 

Нужно сказать еще пару слов об увольнении Берещенко. Она уволилась тихо и сама. За два дня до того, как Фонд объявил о новом эксперименте совместно с двумя американскими компаниями. Мавр, сделавший свое дело. 

Финансовый рынок понял иначе. Когда увольнение Гонтаревой стало более чем реальным, чиновница возможно решила покинуть пост чуть раньше, пока еще можно покинуть его без последствий. 

Но уход Берещенко уже не может изменить ход событий. Процесс реализации активов на миллиарды гривен через Debtx и First Financial Network стартовал. Первые сделки пройдут примерно через полгода, остался еще один маленький нюанс. 

Договор с американскими компаниями подписан в середине февраля 2017 года. Срок его действия – 1 год. 

Через 1-1,5 месяца после получения документов от НБУ и Фонда гарантирования завершается первый этап – подготовка к продаже. 

Еще через 1-1,5 месяца после получения разрешения на начало второго этапа состоятся маркетинговая подготовка и обзвон потенциальных покупателей. 

На третьем этапе состоится сбор взносов и продажа активов через торговые системы Debtx и First Financial Network. Он займет 3-4 недели, но с даты утверждения НБУ и Фондом поданных предложений. 

По нашим данным, процесс растянется примерно на полгода – только потому, что Debtx и First Financial Network заняты регистрацией своих электронных торговых систем в соответствии с украинским законодательством. А еще они ждут один очень важный законопроект, который освободит торговлю кредитами от угрозы блокирования через суд. Об этом в официальных документах, естественно, ничего не говорится. 

Чуть больше года назад глава Фонда гарантирования вкладов Константин Ворушилин пожаловался на Нацбанк. В интервью Hubs он рассказал, как НБУ собирается продавать активы банков, которые были признаны банкротами. 

Отзыв вроде неплохой. На самом деле, по словам моих источников, Ворушилин был далеко не в восторге от прихода Debtx и First Financial Network. И вот почему. 

Американцев продвигала Юлия Берещенко, тогда уже назначенная в Фонд гарантирования главой НБУ Валерией Гонтаревой – через голову самого Ворушилина. Деятельность Берещенко сводилась к тому, чтобы переключить финансовые потоки от продажи залогов на НБУ. 

Нацбанк оказывал ей посильную помощь. Больше года зампред ведомства Игорь Будник не согласовывал продажу активов банков-банкротов, которые имеют долг по рефинансированию перед НБУ. Формально, по закону, такое согласие не требуется – Фонд волен продавать активы по своему усмотрению. Но Нацбанку все же удалось протянуть такой запрет, как всегда, под вывеской борьбы за государственный интерес. 

Кстати, если хотите покопаться, вот списки этих залогов: 
http://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=28986072 
http://bank.gov.ua/doccatalog/document?id=28986071 

Может быть, год назад такое решение и было правильным, потому что ФГВФЛ долгое время буквально не вылезал из коррупционных скандалов, связанных с непонятными продажами через сеть аккредитованных торговых площадок. 

В частности, процветали аукционы, в ходе которых активы продавались по заниженной цене в понятные руки. Иногда для этого организовывались даже специальные "лесенки", когда победители торгов отказывались платить заявленную высокую цену, и актив автоматически уходил тому, кто предложил меньшие деньги. Плюс, в эти продажи очень хотел влезть министр юстиции Павел Петренко со своей системой СЕТАМ. А она славится все теми же сговорами. 

Но потом в систему продаж активов пришел проект ProZorro, и продажи пошли через него. Ценообразование стало прозрачным, ход торгов адекватным, "лесенки" исчезли. К чести Берещенко и сотрудников Фонда, кстати. Но НБУ все равно не давал разрешение на продажу крупных кредитов через ProZorro. Продавались разве что мелкие займы на незначительные, по банковским меркам, суммы. Готовился плацдарм для прихода Debtx и First Financial Network. 

 

Зимой 2015 — весной 2016 года представители Debtx и First Financial Network провели несколько презентаций. Одна из них состоялась в здании Всемирного банка, и ее организовывала бывший министр финансов Наталия Яресько, которая сегодня поехала поднимать финансовую целину в Пуэрто-Рико. На презентации присутствовали Берещенко (тогда еще неназначенная) и лично Гонтарева. 

Приход американцев преподносили как большую победу. И это было удивительно, как для украинских чиновников. 

Debtx и First Financial Network хотели скупать плохие кредиты оптом, вместе с залогами. Платить они хотели крайне мало, что явно не на пользу госбюджету. Вместо того, чтобы продавать каждый отдельный кредит на аукционе, поднимая цену до максимума, американцы потребовали выбрать вручную (!!!)целый пакет, и начать торги за него, скажем, с 5% номинала. То есть кредит на миллиард государство выставляло бы за 50 млн, или в 20 раз дешевле. 

Что это означало? Debtx и First Financial Network хотели выбрать более-менее "живые" кредиты, по которым есть перспективы взыскания долга. И купить их дешево – чтобы потом продать дорого. Для них это сотни процентов прибыли. Для Украины – недополученные миллиарды. 

Чем бы закончилась такая практика? На то время сумма залогов, выступающих гарантией под рефинансирование НБУ, составляла 200 млрд грн. Продали бы их с дисконтом. Когда НБУ отобрал бы свои 55,55 млрд грн рефинансирования, денег наверняка не хватило бы даже для того, чтобы вернуть Министерству финансов кредиты, выданные из госбюджета. А это еще 51,6 млрд грн на тот момент! Сейчас – больше. 

"Все деньги от реализации этих залогов поступают в Нацбанк... В 90% случаев деньги от реализации залогового банковского имущества направляются в НБУ", — рассказал Ворушилин в интервью 2016 года. Вряд ли что-то изменилось. 

Кроме того, Debtx и First Financial Network хотели брать комиссионные до 10-12% от реализации имущества. Это очень много, и гораздо выше, чем брали даже коррумпированные украинские биржи. 

Но главным был вопрос: кому американцы перепродадут активы в Украине? 

Иностранцам? Тут же возникал логичный вопрос: какому иностранцу нужны здания и оборудование в Украине, с ее "дырявым" и творческим законодательством? 

Вывод: продавать собирались неким украинским покупателям. Причем, не собственникам – в Украине эта возможность ограничена законом. Считается, что получатель кредита должен вернуть все 100%. Зато "Мальчиши-плохиши" имеют право купить этот кредит за 5% и требовать возврата по полной программе. 

На тот момент еще мало кто понимал, насколько важным является вопрос покупателя. А именно в ответе на него был сокрыт самый главный сюрприз.  

Конец марта 2017 года. В Украине ликвидирована половина банков. Состоялась знаменитая сделка по национализации Приватбанка. 

В начале 2014 года под нож пошли несколько банков, принадлежащих украинским олигархам. Первой «ласточкой» стал Брокбизнесбанк Сергея Курченко и "Форум" Вадима Новинского. Эти банки были глубоко проблемными, и умерли, скорее всего, своей смертью. Например, что касается "Форума", то проблемы в нем были еще со времен немецкого Commerzbank, с которым сегодня судится украинская полиция. 

Но с приходом Гонтаревой начался процесс, который она сама называет "чисткой". Этот процесс проходил по только ей понятным правилам. Например, глубоко ущербные "дочки" российских госбанков до недавнего времени жили вообще без проблем, хотя уровень проблемной задолженности в них зашкаливал. То же самое касалось банков, которые принадлежат международным финансовым группам. 

 

В результате "чистки" возник перекос. На 1 января 2017 года в Украине работали всего 96 банков, а доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%. 

Были уничтожены преимущественно украинские банки. Они принадлежали украинским бизнес-группам. 

Да, к ним были претензии. Олигархические банки выполняли роль "пылесосов". Независимо от размера, они собирали на рынке депозиты населения и предприятий, а затем почти все деньги перечисляли на родственные предприятия. Получался бесконечный и недорогой источник средств для развития бизнеса – это и есть главная причина, почему отечественные ФПГ заводили свои банки. 

На этот процесс долгие годы смотрели сотрудники банковского надзора НБУ, и никак ему не мешали. Бесплатно, естественно. 

В этом смысле "чистка" имела смысл. Но с маленькой поправкой. Она не коснулась всех олигархов – только некоторых. Скандал вокруг Платинум Банка Бориса Кауфмана заслуживает «Оскара» за лучший фарс 2016 года. Как и в случае с российскими и иностранными банками, критерием отбора стала личная воля Валерии Гонтаревой. Подробнее об этом – в тексте о достижениях Гонтаревой. 

 

Главная претензия к самой главе НБУ состоит в том, что она нанесла системный ущерб экономике страны. И миллионам людей персонально. 

Она не побоялась уничтожить системные банки: Дельту, "Финансы и Кредит", VAB Bank. Повторимся, собственники тоже использовали их как "пылесосы" – в этом НБУ прав. Большие объемы средств выводились на потребности бизнеса. 

Но – внимание! – дело даже не в олигархах, суть претензий к которым в целом правильная. При банкротстве банков пострадали как раз не они. 

Именно на этот вопрос уже долго пытается ответить банковское сообщество. И вот как звучит основная версия. 

Главная цель – это перераспределить активы украинского бизнеса через Фонд гарантирования вкладов. 

Уже долгое время происходит именно этот процесс. Долги банков на сотни миллионов скупают безликие финансовые компании, принадлежащие неизвестно кому. Пока в маленьких объемах. Но все впереди. 

Очевидный факт: у неких людей есть деньги, чтобы в это кризисное время скупать активы по 5-10% их цены. 

Самые главные продажи – еще впереди, потому что до сих пор НБУ блокировал торги по самым крупным кредитам. Самые "вкусные" лоты откладываются для продажи через американские компании. 

Комментируя этот факт, замминистра экономики Максим Нефедов был очень корректен. "Они будут заниматься совсем другими типами активов — многомиллиардными кредитами. Мы работаем с теми 70% активов, которые меньше по размеру", — говорит он от имени системы ProZorro, которая добровольно отступила перед требованиями двух компаний из США, находящихся под патронатом НБУ. 

Пока что продаже миллиардных кредитов мешают бывшие владельцы и сами заемщики. Например, Константин Жеваго через суды один за другим пытается вынуть свои активы из-под залога. Вот отбитая атака по шинному заводу "Росава". 

Но их ждет неприятный сюрприз. В ближайшие дни в Верховную Раду будет внесен законопроект, который сделает все судебные уловки олигархов вне закона. Кредиты и залоги по ним поступят в распоряжение Фонда гарантирования, а тот передаст их на реализацию в Debtx и First Financial Network. 

После этого олигархи будут неприятно удивлены еще один раз. Перед уходом с поста директора департамента Фонда Юлия Берещенко завершила формирование лотов по самым большим кредитам. На старте торговля пойдет двумя лотами по 5 млрд грн каждый. Но ведь это только на старте. 

Помните, выше говорилось о том, что Debtx и First Financial Network хотели отобрать самые лучшие кредиты, чтобы продавать только их? Так вот, за них это сделала Берещенко и группа американских советников, сидящих в Фонде. 

Рассказывают о забавном эпизоде с участием этих персонажей. Долгое время служащие Фонда были против того, чтобы кредитами и залогами торговали через ProZorro. Их сопротивление удалось переломить. 

Но представители ProZorro очень удивились, когда против них выступили те самые советники. Более того, один из них в пылу спора сказал Юлии Берещенко: "За это мы вам и платим". Имея в виду, что она должна была отстаивать интересы Debtx и First Financial Network, которые изначально претендовали на все продажи от имени Фонда. 

Как видим, ProZorro отступили. Скорее всего, представители системы, которая создана на грантовые деньги США, договорились о разделе территории с американскими компаниями. 

Вернемся к нашим олигархам. 

Зная украинские реалии, легко предположить, что есть люди, которым известно, какие лоты покупать, а какие нет. Именно они, выступая от имени безликих финансовых компаний, могут выкупить по дешевке нужные партии. 

Давайте зададим главный вопрос: что они собираются с этим делать? Истины мы не знаем. Поэтому уходим в слухи и теории заговора. Приведем пару историй, которые стали нам известны. 

Июнь 2011 года. Украинский аграрный олигарх Олег Бахматюк купил агрохолдинг "Райз". Сумма сделки, по некоторым оценкам, составила $500 млн. Компания становится важной частью империи Бахматюка, которая сосредоточена вокруг двух брендов — "Укрлендфарминг" и "Авангард". На сегодня это самый большой в Украине агрохолдинг. 

Знал Бахматюк или нет, что он нагло помешал покупке того же "Райза" агрохолдингом Петра Порошенко? Причем, всего за $300 млн – нынешний президент всегда умел торговаться. Вероятнее всего, знал, потому что сумма в $500 млн может означать только то, что Бахматюк "перебил" предложение, а продавец заплатил отступные изначальному претенденту. 

И вот, уже после победы Евромайдана, у Бахматюка начались проблемы. НБУ обанкротил его банки — VAB Bank и "Финансовую инициативу". И это притом, что Бахматюк считается другом президента. Теперь через продажу залогов его бизнес может попасть под передел. Уйти от этой угрозы не так уж просто, учитывая огромные долги агрохолдинга и отсутствие финансового «плеча» в виде собственных банков и спецрежима НДС (отменен для всех с 2017 года). Его очень умело отжимают. 

Еще более детективную историю рассказывают о том, как Константин Жеваго до последнего старался удержать на плаву свой банк "Финансы и Кредит". Для этого он дал личное поручительство на 1,45 млрд грн по кредиту рефинансирования, который выдал банку НБУ. Все шло неплохо, пока Жеваго не дал регулятору понять, что больше ничего внести не сможет. Денег нет! 

Практически в ту же неделю НБУ признал "Финансы и Кредит" неплатежеспособным банком, и начал процесс преследования владельца Ferrexpo. 

Вопрос, зачем преследуют Жеваго, все еще открыт. Выдвигаются даже безумные версии вроде того, что некто настолько завидует Игорю Коломойскому, что хочет получить контроль над Ferrexpo и таким образом самому стать влиятельным олигархом с активами в железорудном сегменте. Звучит лихо, не правда ли? 

Совершенно точно, с конца 2016 года Бахматюк и Жеваго превратились в главных преследуемых со стороны НБУ. 

Есть еще один олигарх (бывший) с подобной судьбой – Николай Лагун, владевший Дельта Банком. Сейчас много говорится о том, что Дельта была "дырявой" изначально, и что ее крах был вопросом времени. Но это не отрицает тот факт, что банк рос очень быстро и составлял конкуренцию многим игрокам на рынке – особенно безвольным госбанкам. 

Понятно, что вышеназванные олигархи ведут себя типично по-украински, всячески пытаясь снять отягощение со своих бизнесов. Но важно другое – НБУ не атакует с такой активностью больше никого, кроме троицы Бахматюк — Жеваго — Лагун. Никто другой так часто не фигурирует в светской хронике имени Валерии Гонтаревой. 

Хотя, как минимум, то же самое должно происходить с Игорем Коломойским, Леонидом Климовым и Борисом Кауфманом. Кстати, когда вы в последний раз слышали критику из уст чиновников НБУ в их сторону? Пришлите ссылку. 

Нацбанк и Фонд гарантирования всячески скрывают сотрудничество с Debtx и First Financial Network. 

Relist обратился в оба учреждения со списком почти из 20 вопросов. Нас прежде всего интересовало, кто же лоббирует интересы американцев, а также какими будут условия сотрудничества. А самое главное, кто за всем этим стоит. 

В ответ Нацбанк заявил нечто в духе "это дело Фонда, мы не имеем к этому никакого отношения". На вопрос, правда ли, что НБУ больше года блокирует продажу крупных кредитов специально под Debtx и First Financial Network, ответа мы, естественно, не получили. 

Единственное, что удалось получить от НБУ, — это список всех банков-банкротов, которые имеют долги по рефинансированию. Вот он. 

На 01.03.17 кредити НБУ забезпечували застави (заставодавець банк) 20 банків у стадії ліквідації та 2 банки з тимчасовою адміністрацією. А саме: 

Фонд гарантирования повел себя удивительно. Чиновники взяли время, потому как якобы слишком много вопросов и на них нужно старательно ответить. А пока готовились ответы, в интернете появились хвалебные материалы в адрес Debtx и First Financial Network. Дескать, мы давно ждали, теперь они пришли и все будет очень хорошо. 

Предсказуемо, ФГВФЛ отказался предоставлять копию решения о проведении эксперимента, и уж тем более контракта с Debtx и First Financial Network. Зато, к чести Фонда, он предоставил подробные ответы на вопросы. Вот текст полностью. 

Из этого документа мы узнаем несколько интересных деталей.  

Как пройдет сама распродажа активов, пока неизвестно. 

Если верны все версии, которые мы озвучили в этом материале, то операция уже спланирована и будет проведена, без сомнения, хорошо. Прежде всего, потому что она находится под патронатом посольства США в Украине. 

Это означает, что украинским олигархам вряд ли удастся блокировать продажу активов через суды или каким-то другим способом. А если они попробуют, то столкнутся с давлением со стороны правоохранителей.