Нацбанк хочет раздеть Коломойского

С начала лета НБУ подал полторы сотни исков, пишет в интернет-издании FinClub Иван Пальчевский.

«Буковель», «Биола», самолеты МАУ, вагоны, агротерминал, недвижимость по всей стране – это неполный перечень того, что бывший совладелец ПриватБанка Игорь Коломойский отдал Национальному банку в залог под кредиты рефинансирования ПриватБанка. Всех этих активов он может лишиться, поскольку в начале июня Нацбанк открыл новый фронт судебной войны c олигархом. В хозяйственные суды Украины, а также суды Швейцарии были поданы иски против Игоря Коломойского и подконтрольных ему компаний. Сумма претензий – «около 10 млрд грн».

Накануне национализации долг банка был почти вдвое больше – 19 млрд грн. Меморандум Украины с МВФ разрешал банку погашать рефинансирование, и в последние полтора года госбанк сократил его до 10 млрд грн. Но его полное погашение означало бы потерю Нацбанком залогов и личного поручительства, поэтому МВФ не разрешал гасить эту часть рефинансирования. В Фонде не хотели, чтобы Игорь Коломойский вышел «сухим из воды». Цель исков – обеспечить погашение остатка рефинансирования не средствами ПриватБанка, а за счет его экс-собственника.

Иски НБУ должны уменьшить для государства стоимость национализации ПриватБанка. О том, почему регулятор именно сейчас пошел в суды, FinClub сообщал в публикации «НБУ увеличил счет Коломойского до $3 млрд». Изучение первых судебных материалов позволяет понять, на какие именно активы НБУ «положил глаз».

«Владелец заводов, газет и пароходов»

Сумма претензий НБУ – 10 млрд грн – состоит поровну из личного финансового поручительства Игоря Коломойского и имущественных поручительств компаний группы «Приват».

Чтобы «обналичить» личное поручительство олигарха на 4,85 млрд грн, НБУ подал четыре иска к физлицу Игорю Коломойскому в Хозсуд Днепропетровской области. В конце июня суд вернул эти иски, потому что экс-совладелец ПриватБанка выехал на ПМЖ в Швейцарию. Теперь юристам НБУ придется ехать в Швейцарию и вести судебные баталии на берегах Женевского озера.

Против имущественных поручителей в региональные украинские хозсуды подано 143 иска, сообщали в НБУ, но FinClub нашел в судебном реестре информацию о 142 исках. Если НБУ победит в этих спорах, ему достанутся залоги, которые он должен будет продать на открытых торгах. FinClub проанализировал информацию о 142 исках, которые получили 29 поручителей. Эту информацию сложно назвать исчерпывающей, поскольку в судебных материалах по отдельным искам не указана информация о залоге и его стоимости, но в целом проанализированные материалы позволяют составить картину взыскиваемых активов «Привата».

Основные претензии НБУ касаются погашения пяти кредитов рефинансирования. Два кредита были выданы ПриватБанку до Валерии Гонтаревой: 24 октября 2008 года и 3 марта 2009 года. Три кредита были выданы НБУ при ее руководстве: 2 октября 2014-го, 5 декабря 2014-го и 20 февраля 2015-го. По этим кредитам НБУ заключал в разное время с компаниями Коломойского ипотечные договоры. В большинстве случаев на каждый ипотечный договор был подан отдельный иск.

Начало кризиса 2008-го: «Буковель», самолет и вагоны

Дата кредита рефинансированияПоручительКоличество исковЗалогиСумма претензий, млн грн24.10.2008

Задолженность – 2,46 млрд грн

«Скорзонера»9«Буковель»822«Никопольский завод ферросплавов»3ЖД-транспорт (вагоны)111,2«Марганецкий ГОК»2ЖД-транспорт (вагоны)16,4«Покровский ГОК»2ЖД-транспорт (вагоны)111,8«Товкачевский ГОК»1ЖД-транспорт (тепловозы)5,7Pennylane – Comercio Internacional LDA1Самолет483,1Поручительство Коломойского1-/-1 287ВСЕГО  2 837

В разгар начавшегося осенью 2008 года финансового кризиса Нацбанк под руководством Владимира Стельмаха (глава набсовета ПриватБанка в 2015-2016 годы) 24 октября предоставил банку рефинансирование на 3,4 млрд грн под 15% годовых. Были ли указанные компании первоначальными поручителями, неизвестно. В судебных материалах указано, что все взыскиваемые залоги передавались в обеспечение при Гонтаревой.

В октябре 2014 года в обеспечение был принят один из самых «вкусных» активов – часть курорта «Буковель» в Ивано-Франковской области. Ее заложила компания «Скорзонера». В частности, с 3 по 27 октября были заключены девять ипотечных договоров. Например, предметом ипотеки по одному из договоров (№ 63 от 03.10.2014) был паркинг в «Буковели». Также из госреестра следует, что «Скорзонера» передала в ипотеку ряд других активов в «Буковели», преимущественно земельные участки, а также другие виды недвижимого имущества. Сейчас НБУ оценил эти залоги в 822 млн грн. Бенефициарами компании «Скорзонера» являются Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов. По данным YouControl, «Скорзонера» является основателем туристического комплекса «Буковель».

Отдельная группа залогов – железнодорожный подвижной состав. В марте 2015 года НБУ принял от четырех предприятий в обеспечение тепловозы, полувагоны и другие железнодорожные элементы. «Никопольский завод ферросплавов» заложил около 260 жд-единиц стоимостью 111 млн грн, Марганецкий ГОК – 74 единицы (тепловозы, вагоны, цистерны) стоимостью 16 млн грн, Покровский ГОК – 132 единицы (тепловозы и вагоны) на 16,4 млн грн, Товкачевский ГОК – два тепловоза на 5,7 млн грн. Все ГОКи номинально принадлежат кипрским компаниям. Но система YouControl относит все эти предприятия к бизнес-группам «Приват» и EastOne Пинчука.

Самолет Boeing 767-300 (UR-GEB, 1992 года) заложила в марте 2015 года португальская компания Pennylane – Comercio Internacional LDA. Сначала самолет оценили в 605 млн грн. Но сейчас, если НБУ сможет выставить его на торги, потенциальным покупателям его предложат за 483 млн грн.

Разгар кризиса 2009-го: недвижимость, «1+1», аэропорт и Крым

Дата кредита рефинансированияПоручительКоличество исковЗалогиСумма претензий, млн грн03.03.2009

Задолженность – 3,7 млрд грн

«Подол Недвижимость»1Офис телеканала «1+1»269,8Аэропорт «Днепропетровск»1Ангар52,6«Приватофис»56Недвижимость~296Отель «Жовтневый»1Гостиница28,5ЧП «Эдельвейс-2000»3Недвижимость в Крыму576«Финилон»9Недвижимость в Крыму151,2«Эверест Истейт»4Недвижимость в Крыму13,9«Тровелко Холдингс»1Недвижимость в Днепре~143«ДнепрАзот»2ЖД-транспорт53,9«Арлан»2Здание в Днепре36«Акватера»1Здание в Днепре24,9«Аэробуд»2Здание в Киеве131,5«Днипрометаллсервис»1Здание во Львове~232,8«Кобос»1н/д40,3«Пивденмедбиосинтез»1н/д117,8«Перспектива Инвестмент»1н/д37,6«Имме»1Здание в Киеве127,9«Нива-тур»1н/д200,7НДИАВТОПРОМ1н/д139«Укринтеринвест»1Дворец в Одессен/дПоручительство Коломойского1-/-1 799ВСЕГО  4 176

Отток вкладов продолжался. 3 марта 2009 года было получено рефинансирование на 5 млрд грн. Сейчас долг по нему составляет 3,7 млрд грн. Самый известный залог – здание в Киеве по ул. Кирилловской, 23, в котором размещен офис медиахолдинга «1+1». Компания «Подол недвижимость», контролируемая кипрской Tural Invest, заложила его 28 мая 2014 года. Тогда объект оценили в 258 млн грн, сейчас же его стоимость даже немного подросла до 268,8 млн грн.

Отдельная группа залогов – недвижимость в Днепре. 10 июня 2014 года международный аэропорт «Днепропетровск» заложил в НБУ ангар с хозяйственными сооружениями обслуживания самолетов Воеіng-737 и Еmbraer-145. Сейчас НБУ хочет получить за актив 52,6 млн грн. Еще один примечательный залог в Днепре – двухзвездочный отель «Жовтневый». Им поручились в мае 2010-го при стоимости в 124,9 млн грн. Однако сейчас НБУ оценил его в пять раз ниже – 28,5 млн грн.

Крупный актив 30 мая 2014 года предоставила кипрская Tovelko Holdings. Она отдала Нацбанку административное здание и автостоянку в Днепре на ул. Набережной, 42-б, оцененные в 143,3 млн грн. Одно из зданий в Днепре по ул. Святослава Хороброго, 27 заложили сразу две компании: «Арлан» и «Акватера». Их ипотечные договоры от 29 мая 2014 года касались отдельных этажей и помещений в этом здании. Суммарно НБУ хочет взыскать с них 61 млн грн.

Три компании («Финилон», «Эверест Истейт» и «Эдельвейс-2000») заложили недвижимость в Крыму. С «Финилон» ипотечные договоры заключены еще в марте 2009 года. Компания отдала недвижимость в Джанкое, Евпатории (торговый центр), квартиру и здание в Ялте. НБУ видит потенциал продажи этих активов за 151 млн грн. «Эверест Истейт» заключала ипотечные договоры в августе 2013 года. Известно пока только об одном объекте залога – апартаментах в Ялте. К ЧП «Эдельвейс-2000» подано три иска о взыскании имущества на 576,3 млн грн. В одном из исков обеспечением выступают апартаменты на базе отдыха в Ялте. Договор заключался 12 декабря 2013 года. Две эти компании после аннексии Крыма подали в суд на Россию на $159 млн.

Еще в 2009 году залоговыми стали принадлежащие «ИММЕ» активы: здание в Киеве по проспекту Степана Бандеры, 34 площадью 6 921 кв. м возле ТРЦ Блокбастер (договор ипотеки от 13 марта 2009 года) и здание института «Южмедбиосинтез» в Одессе (договор от 24 марта 2009-го) по ул. Космонавтов, 32. Еще один поручитель – компания «Укринтеринвест» – 28 мая 2014 года отдала в обеспечение здание Шахского дворца в Одессе.

Дорогие объекты в обеспечение НБУ начал принимать при Валерии Гонтаревой. В сентябре 2014 года компания «Днипрометаллсервис» заложила здание бизнес-парка «Промышленный» во Львове на ул. Промышленной, 50/52 стоимостью 232,8 млн грн. Сейчас цена объекта не установлена. В марте 2015-го компания «Аэробуд» заложила по кредиту от 2009 года свое здание в Киеве на ул. Пшеничной, 4. Эта компания была основана в 1995 году, позиционируется как структура, входящая в топ-10 ведущих проектно-строительных компаний Украины. Среди ее реализованных проектов бизнес-центры «Леонардо», «Ильинский», жилой комплекс «Престиж Холл», реконструкция аэропорта «Борисполь». НБУ готов продать объекты «Аэробуда» за 131,5 млн грн.

Крупнейшим ответчиком среди всех поручителей является компания «Приватофис» – 56 поданных исков. Эта компания с марта 2009 года по июль 2014-го заключила 56 ипотечных договоров с НБУ. В качестве обеспечения предоставлялась недвижимость по всей стране, в том числе в Крыму и на Донбассе. FinClub удалось найти восемь десятков объектов недвижимости, из которых большую часть составляют отделения ПриватБанка. Общая сумма реализации выявленных объектов – 296 млн грн.

Расположение залоговых объектов «Приватофис» можно посмотреть на карте.

В ПриватБанке не сказали, что они будут делать, если их отделения после судебных процессов перейдут в собственность Нацбанка: выкупать эти помещения у НБУ, арендовать их у нового владельца после аукциона НБУ или же закрывать там отделения. «По завершении этих процессов банк будет принимать решения в соответствии с принятой «Стратегией развития банка» ... и исходить из наиболее экономически выгодного сценария», – туманно ответили в банке.

Залоги ряда компаний не разглашаются: строительной компании «Перспектива-Инвестмент» (договор от 18 марта 2009 года), компании «Нива-тур» (фигурирует в перечне истцов по «крымскому суду» против России; договор от 25 марта 2010-го) – 200,7 млн грн, научно-исследовательского института «Автопром» (договор от 28 апреля 2010-го), компании «Кобос» (договор от 6 марта 2015-го).

В ПриватБанке не сказали, что они будут делать, если их отделения после судебных процессов перейдут в собственность Нацбанка: выкупать эти помещения у НБУ, арендовать их у нового владельца после аукциона НБУ или же закрывать там отделения. «По завершении этих процессов банк будет принимать решения в соответствии с принятой «Стратегией развития банка» ... и исходить из наиболее экономически выгодного сценария», – туманно ответили в банке.

Залоги ряда компаний не разглашаются: строительной компании «Перспектива-Инвестмент» (договор от 18 марта 2009 года), компании «Нива-тур» (фигурирует в перечне истцов по «крымскому суду» против России; договор от 25 марта 2010-го) – 200,7 млн грн, научно-исследовательского института «Автопром» (договор от 28 апреля 2010-го), компании «Кобос» (договор от 6 марта 2015-го).

Кризис 2014-2015 годов: «Бориваж», «Биола» и земля в Одессе

Дата кредита рефинансированияПоручительКоличество исковЗалогиСумма претензий, млн грн02.10.2014

Задолженность – 856,9 млн грн

«Гаджибей»31300 га земли в Одесской области~255-300Поручительство Коломойского1 503,105.12.2014

Задолженность – 2,8 млрд грн

«Агротерминал Логистик»1Терминал Бориважн/дПоручительство Коломойского1 1 26620.02.2015

Задолженность –  908,4 млн грн

«Эрлан»1Завод «Биола»606,9 ВСЕГО  ~2 670 (без «Бориважа»)

Заключительный эпизод касается трех кредитов, предоставленных в 2014-2015 годы. 2 октября 2014 года НБУ выделил ПриватБанку стабилизационный кредит. Текущая задолженность по нему составляет 856,9 млн грн. Тогда же, 6 и 7 октября, компания «Гаджибей» заложила под кредит порядка 30 земельных участков массива «Золотой берег» в Овидиопольском районе Одесской области. Не во всех материалах указана сумма взыскиваемого имущества, но изученная информация показала, что речь идет как минимум о 255 млн грн. В среднем каждый земельный участок в этой местности площадью 10 га стоит 10 млн грн. Следовательно, общая сумма может составить 300 млн грн.

5 декабря 2014 года ПриватБанк снова привлек кредит у НБУ. В этот раз в залог было передано имущество компании «Агротерминал Логистик» – зерновой терминал «Бориваж» в Одесской области. Договор ипотеки был заключен 8 декабря 2014 года. Этот объект аудиторская компания PwC оценивала в 5,5 млрд грн. За сколько НБУ готов сейчас продать этот объект, неизвестно.

Последний объект – здание завода соков «Биола» в Днепре. Он был предоставлен компанией «Эрлан» как обеспечение по кредиту рефинансирования от 20 февраля 2015 года. Задолженность по этому займу составляет 908,4 млн грн. Первоначально объект был оценен в 555,7 млн грн, тогда как сейчас его оценочная стоимость выросла до 606,9 млн грн. Помимо здания завода в залог входят технические объекты завода и транспортные средства (грузовые прицепы, подъемники).

Судебные перспективы

На текущий момент иски НБУ находятся в хозяйственных судах первой инстанции, и ни по одному из них еще не было решения. Поручители, предполагая такой ход развития событий, еще в 2017-м пошли в суды с требованием разорвать ипотечные договоры. По ряду дел суды первой и апелляционной инстанций принимали их сторону, но финального решения Верховного Суда еще не было.

Если в договорах НБУ нет ошибок, у него есть шанс взыскать залоговые активы. «При условии, что договоры залога не содержат дефектов, из-за которых они могут быть признаны недействительными, шансы получить позитивное решение суда достаточно высоки», – считает руководитель практики коммерческих споров адвокатского объединения Arzinger Артур Мартыненко.

По его словам, согласно существующей практике и положениям нового закона «О возобновлении кредитования» (еще не вступил в силу), от подачи иска до обращения взыскания может пройти больше года при взыскании недвижимого и более двух лет – движимого имущества. «Исполнение решения о продаже на торгах, как правило, занимает не менее четырех месяцев. Конечные сроки зависят от добросовестности сторон и качества работы их юристов», – добавил юрист.

О длительном сроке взыскания говорят и в Ario Law Firm. «Чтобы получить положительные судебные решения и пройти заседания в судах первой, апелляционной и кассационной инстанций в деле об обращении взыскания на дорогостоящий предмет ипотеки, необходимо минимум полтора года при условии максимально эффективной работы юристов и при отсутствии оснований для приостановления производства в суде (такими основаниями могут быть, например, назначение экспертизы для проведения оценки предмета ипотеки, невозможность принятия решения до завершения рассмотрения другим судом связанных дел и т.д.), – говорит адвокат, советник Ario Law Firm Кирилл Юхно. – Кроме того, после получения решения суда еще столько же времени может занять процедура исполнительного производства».

Но во время судебного процесса могут возникнуть неожиданности. «К сожалению, очень часто случается так, что за время рассмотрения судами иска об обращении взыскания на предмет ипотеки право собственности на предмет ипотеки переходит третьим лицам либо выясняется, что имущество было передано в ипотеку незаконно, с нарушением полномочий органов управления ипотекодателя, с нарушением приоритета ипотеки третьих лиц и т.д.», – рассказывает Кирилл Юхно.

При этом если имущество не будет продано на торгах в порядке исполнения решения суда, НБУ будет вынужден принять его в собственность. «В противном случае НБУ, в соответствии с законом, может лишиться возможности удовлетворить свои требования за счет залогового имущества. Полученные в собственность залоги будет разумно передать профессиональному управителю, который максимально прозрачно и дорого сможет реализовать это имущество», – советует юрист Arzinger Иван Боков.