Банковский мошенник Игорь Ким превратил свои банки в финансовые пирамиды

04 декабря 2017

1641

Банковский мошенник Игорь Ким превратил свои банки в финансовые пирамиды

Банкир Игорь Ким покупает еще один банк в Европе — его чешский Expobank 30 сентября подписал договор о приобретении сербского Marfin Bank Beograd у кипрского Cyprus Popular Bank (Laiki). Expobank может получить 99,09% в акционерном капитале банка и 72,5% привилегированных акций Marfin Bank.

В связи с этим, эксперты поговаривают, что Ким создает из Экспобанка настоящую «финансовую пирамиду».

Балтинвестбанк

В банковском сообществе появились слухи о том, что скандально известный банкир Игорь Ким, контролирующий Экспобанк, решил прибрать к рукам Балтинвестбанк.

Формально вероятным санатором Балтинвестбанка называется банк «Абсолют», однако, некоторые клиенты Балтинвестбанка сообщают, что их кредиты переуступают Экспобанку, которым владеет Игорь Ким.

Именно после появления информации о передаче кредитов из Балтинвестбанка в Экспобанк, в деловом сообществе начались разговоры, что санацией Балтинвестбанка могут заняться структуры Игоря Кима.

«Поглотитель»

В последнее время в СМИ появилось много данных о новых поглощениях, с которыми связан хозяин Экспобанка. Например, СМИ писали об интересе Кима к покупке российской компании «Интач страхование» у британской страховой группы RSA Insurance Group.

Кстати, Ким уже участвует в страховом бизнесе через ЗАО «Д2 Страхование». В октябре 2015 года он стал мажоритарным акционером дальневосточной страховой компании «Резерв», специализирующейся на продаже кредитных страховок.

Теперь к его российскому страховому активу добавится еще один «страховщик», на данный момент подконтрольный холдингу из Великобритании.

Кроме этого журналисты узнали о том, что Игорь Ким покупает российскую структуру Королевского банка Шотландии (Royal Bank of Scotland). Эксперты считают, что размер сделки может составить 42 млн. евро.

Глава правления Экспобанка Кирилл Нифонтов уже подтвердил сведения о приобретении Экспобанком российской дочки Royal Bank of Scotland. Как выяснилось, в будущем планируется консолидировать российскую «дочку» Royal Bank of Scotland с Экспобанком.

От Риги до Лондона

Впрочем, Игорь Ким покупает иностранные банки не только через российский Экспобанк. Например, 2 декабря 2015 года банк AS Expobank (Латвия), главным акционером которого является все тот же Игорь Ким, объявил о закрытии сделки по покупке британского форекс-брокера FXCM Securities.

После завершения сделки перешедшая к латвийскому банку Игоря Кима компания FXCM Securities переименована в Walbrook Capital Markets. Впрочем, работать эти фирма все равно останется в Лондоне.

Сумму сделки стороны не раскрывают. По оценкам нескольких экспертов, знакомых с бизнесом иностранных форекс-компаний, она могла составить как $10 млн, так и $100 млн — из-за большого объема клиентских остатков.

Expobank «прогневал» Центробанк РФ

После того, как стало известно, что латвийский Expobank покупает британского брокера FXCM Securities у онлайн-провайдера Forex FXCM, в СМИ появились материалы с критической оценкой от российского Центробанка. Как известно, FXCM Securities, в том числе, предоставляет брокерские услуги.

ЦБ РФ в прошлом году разработал закон о форекс-брокерах, предписав им увеличить капитал и ужесточив условия работы. Как заявил 2 декабря 2015 года первый зампредседателя ЦБ Сергей Швецов, «российский регулятор ЦБ приравнивает форекс к казино и вообще не заинтересован в распространении таких услуг на российском рынке».

«Финансовая пирамида» Экспобанка

Эксперты с настороженностью относятся к тому, как Игорь Ким развивает свой Экспобанк, так как в данной стратегии по вливанию в Экспобанк новых банков с целью получения их клиентов просматриваются все признаки действий классического «банка-пылесоса».

Такой «банк-пылесос», как правило, заинтересован в «высасывании» денег у своих вкладчиков и одновременно вывода их из банка (например, в виде кредитов, выданных аффилированным компаниям).

Версия о том, что Экспобанк может представлять собой классический «банк-пылесос», подтверждается и тем, что объем средств клиентов с начала 2015 года резко вырос на 14,6% до 35,8 млрд рублей.

Эксперты говорят, что «банки-пылесосы» действуют примерно так же, как и обычные финансовые пирамиды. Они в массовом порядке привлекают новых вкладчиков и за их счет расплачиваются со старыми вкладчиками. Когда приток вкладов начинает иссякать, банкиры, как правило, выводят активы (в основном, под видом кредитов), а затем банкротят свой банк.

За первое полугодие 2015 года у Экспобанка зафиксирован рост кредитного портфеля на 12,2% (до 30,2 млрд.руб. – прим.ред.) Не исключено, что часть кредитов может выдаваться фирмам, аффилированным либо с самим Кимом, либо с другими совладельцами Экспобанка.

В шаге от краха

«Опасным аспектом» деятельности Экспобанка считается то, что ранее он приносил колоссальные убытки и считался «не очень-то надежным».

К примеру, в 2011 году чистый убыток по РСБУ вырос сразу в пять раз до 776 млн руб. После этого рекордного падения Экспобанк, который контролируется Игорем Кимом, не перестало «лихорадить».

По официальным данным, на 1 ноября 2015 года нетто-активы банка составляют 62,67 млрд рублей (93-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 8,52 млрд, кредитный портфель — 17,60 млрд, обязательства перед населением — 24,05 млрд.

Эксперты опасаются оттока вкладчиков из Экспобанка после критических высказываний руководства ЦБ и целой серии финансовых скандалов. Как правило, для «банков-пылесосов» отток вкладчиков означает скорый финансовый крах, так как они не смогут вернуть деньги по вкладам. Похоже, вскоре «долговой коллапс» постигнет и Экспобанк.

Ким обманывает вкладчиков?

Игорь Ким для пополнения своей банковской империи делает ставку на постоянное приобретение новых банков. В последнее время стало известно о целом ряде новых покупок хозяина Экспобанка. К примеру, Экспобанк является одним из претендентов на покупку подразделения Raiffeisenbank International (RBI) в Словении. Об этом стало известно в конце октября 2015 года.

А в сентябре 2014 года Экспобанк приобрел 100% чешского LBBW Bank CZ — седьмого по величине банка в Чехии. Цена сделки могла превысить $100 млн. После покупки Кимом LBBW Bank этот банк повергся ребрендингу. Теперь он носит название Expobank CZ.

Но откуда у Кима в условиях кризиса нашлись деньги на покупку такого большого количества банков? В экспертных кругах сложилось мнение, что Ким приобретает новые активы на деньги вкладчиков, чем он лишний раз доказывает версию о создании из Экспобанка огромной «финансовой пирамиды». Как только приток «свежих» денег в банковскую империю Кима прекратится, его основные финансовые структуры, а именно Экспобанк, ожидает неизбежный крах.

При этом вкладчики Экспобанка могут и не подозревать об истинных намерениях Игоря Кима. Вряд ли им понравится, если выясниться, что вместо развития Экспобанка, Ким все деньги тратит на скупку новых банков. Похоже, что версию об этом стоит проверить следователям.

Экспобанк нарушает «антиотмывочный» закон?

Впрочем, бизнес в Европе у Кима проходит не так гладко, как стараются его описать представители Expobank. Все дело в том, что в октябре 2015 года латвийский Expobank был оштрафован на 105 тыс. евро за недочеты в надзоре за сделками клиентов. Эксперты полагают, что Expobank нарушил требования закона о предотвращении легализации преступно добытых средств и финансировании терроризма (так называемого «анти-отмывочного» закона – прим.ред.).

Кстати, не только власти Латвии предъявляли претензии к Expobank. К примеру, правительство Канады вводило против Экспобанка санкции.

Нарушение целой серии норм банковской систем ЕС свидетельствует о том, что через европейские банки Кима может идти процесс так называемого «отмыва» незаконно полученных денег (либо легализация средств, выведенных из России).

Применение «схем Матвея Урина»

В России Игорь Ким также развивает свою банковскую сеть. В прошлом году Экспобанк приобрел 84,66% МАК-банка у алмазодобывающей компании «Алроса».

Тот факт, что господин Ким весьма активно скупает не связанные друг с другом банки, объединяя их под своим контролем, заставляет экспертов заподозрить его в применении им так называемых «схем Матвея Урина», который вывел деньги из целого ряда подконтрольных ему банков и нанес государству ущерб на 16 млрд.руб.

Напомним, что Игорь Ким, так же как и Матвей Урин, является владельцем (или совладельцем) целого ряда банков. В частности, не так давно Ким приобрел российский банк «ВестЛБ Восток» (ЗАО) (реорганизован в ООО «Банк «Экспо Капитал»»), ОАО «Сибирский банк развития бизнеса». Еще до этого он стал контролировать ныне свой основной актив - ООО «Экспобанк».

Ким сотрудничает с правительством США?

Похоже, что к созданию целой цепи банков, связанных между собой общим акционером, Игорь Ким подошел весьма основательно. Все началось с того, что еще в нулевые Ким активно скупал мелкие и средние банки по всей стране. Таким образом, хозяин Экспобанка уже имеет остаточное количество финансовых структур, чтобы реализовать так называемые «схемы Урина».

При этом в махинации могут быть вовлечены и иностранные партнеры господина Кима. Все дело в том, что ранее подконтрольный Киму Сибакадембанк весьма активно привлекал деньги зарубежных инвесторов — ЕБРР, фондов Clariden и East.

А ранее Ким владел одним крупным российским банком вместе с фондом Russia Partners, но не так давно Ким перестал быть акционером данной финансовой организации.

Стоит отметить, что компания Russia Partners является дочерним предприятием Siguler Guff & Company. Но, что самое интересное, хозяева Russia Partners из США ранее были «на короткой ноге» с руководством этой страны и даже имели госгарантии США.

Эксперты обращают особое внимание на связь Кима со структурами, близкими к правительству США. Возможно, что и сам хозяин Экспобанка имеет налаженную связь с Вашингтоном. Не исключено, что именно «американские друзья» Кима надавили на правительство Канады, чтобы оно осенью 2014 года исключило Экспобанк из санкционного списка. Об этом сообщает «Интерфакс» по ссылке.

Выходит, что слухи о связи хозяина Экспобанка с правительством США вполне могут оказаться правдоподобными.

Банкир для Абрамовича

Не стоит забывать и том, что Игорь Ким может управлять деньгами Романа Абрамовича. Все дело в том, что ранее деньги компаний Абрамовича хранились в Латвийском торговом банке (ЛТБ), который купил Ким. Не исключено, что Ким играет роль «личного банкира» владельца «Челси» (т.е. Абрамовича – прим.ред.).

Отметим, что весь свой бизнес хозяин Экспобанка построил на офшоризации своих структур, хотя президент РФ Владимир Путин уже давно требовал от российского бизнеса отказаться от оффшоров.

Ким контролировал долю в одном из банков, входящих ранее в группу УРСА Банка, через оффшор Antof N. V. Формально компания Antof N.V. зарегистрирована в Нидерландах.

Несложно догадаться, что оффшорные механизмы нечистые на руку банкиры, в основном, применяют для вывода активов. Похоже, что хозяин Экспобанка тоже может использовать оффшорные схемы для «перекачки» финансов своих банков в связанные с ним компании.

Лобби во власти

По официальным данным, у Экспобанка есть и другие акционеры, так как Ким владеет только 66,63% в ООО «Экспобанк».

Остальными совладельцами ООО «Экспобанк» являются председатель совета директоров и один из бенефициаров ОАО «Группа ГМС» Герман Цой (17,63%), единственный владелец ОАО «ДСК «Автобан», депутат Думы Ханты-Мансийского автономного округа Алексей Андреев (8,76%), Кирилл Нифонтов (2,65%), Александр Гайдук (1,82%), Олег Кириллов и Юрий Коропачинский (примерно по 1,13%) .

Стоит отметить, что Алексей Андреев близок к руководству ХМАО. Во время избирательной кампании сентября 2015 года Андреев входил в список кандидатов на пост члена Совета Федерации от , на тот момент вр.и.о губернатора ХМАО, Натальи Комаровой.

Также внимание к себе привлекает и акционер «Экспобанка» Александр Гайдук. Интересно, не тот ли это Александр Гайдук, который являлся заместителем секретаря регионального отделения Партии «Единая Россия» по Саратовской области.

Господин Гайдук «засветился» в переделе сфер влияния при постройке сельскохозяйственного кооперативного рынка в Кировском районе Саратова. Поговаривают, что тогда Гайдук поучаствовал в «рейдерской атаке» на председателя правления саратовского СПК «Солнечный» Александра Мирошникова.

«Злые» клиенты

Судя по массе негативных отзывов, клиенты Экспобанка весьма недовольны этим кредитным учреждением. Интернет буквально «пестрит» жалобами вкладчиков и заемщиков этого банка.

«Никогда не оформляйте кредитные карты в чудесном Экспобанке. Такое впечатление, что банк специально работает таким образом, чтобы отвадить клиентов. Имея кредитную карту, на что только я не натыкался: переоформление карты в банке занимало два месяца - теряли заявление, приходилось повторно ездить в офис, неправильно списывали проценты по карте, причем дважды уводя на просрочку с завидной регулярностью. Вот и теперь – «подарок» - вдруг по кредитной карте исчез кредитный лимит, и сама карта перестала быть кредитной. Что ждать в следующий раз? Украдут все, что только возможно?», - пишет пользователь «ssk2011».

«Перевела деньги на счет в «Экспобанке». При переводе была допущена ошибка в наименовании получателя платежа. Соответственно, деньги не поступили на счет, а зависли в банке в невыясненных суммах. По нормативам, если подтвердить реквизиты невозможно, то деньги подлежат автоматическому возврату в течение 5 рабочих дней. Но в поддержке мне озвучили 30 дней! Как такое возможно, неужели каждый банк вправе решать самостоятельно - сколько удерживать чужие средства?», - пишет пользователь «bearcu».

«Добрый день! Являюсь клиентом Экспобанка. Банк постоянно выставляет просроченные задолженности, несмотря на своевременное внесение платежей через отделения банка. Банк теряет деньги в своих отделениях? При этом сотрудники банка бесцеремонно названивали с 8 утра с претензиями о невнесении платежей», - пишет пользователь «142432».

«Образовалась задолженность, которую я погасила 3 недели назад. Ура. Но! Экспобанк не был бы Экспобанком, если бы мне не начали звонить всякие темные личности с требованием вернуть денег! Звонят круглосуточно! Автоответчики, хамы, угрозы... Достали. На прошлой неделе я озвучила эту проблему специалисту Экспобанка (Зарина), которая обещала все уладить. Но не тут то было. Никто ничего не уладил, это «центральное бюро... какое то» продолжает мне названивать без конца!», - пишет пользователь «Averkiny».

Анализируя огромное количество негативных комментариев, оставленных в Интернете, приходишь к выводу, что Экспобанк относится к своим клиентам, «как к скотам». Видимо, вкладчики не сильно будут горевать, если у этой кредитной организации ЦБ отзовет лицензию (при условии, что они заранее заберут из Экспобанка свои вклады – прим.ред.).

После обилия скандалов, связанных с Экспобанком, Центробанк может лишить лицензии финансовую структуру Игоря Кима уже в самое ближайшее время. Похоже, что в лучшем случае Экспобанк будет санирован, а в худшем - потеряет лицензию и станет банкротом.