Модульбанк в инсайдерской афере или Артем Аветисян под крылом ЦБ РФ

26 ноября 2017

1965

Модульбанк в инсайдерской афере или Артем Аветисян под крылом ЦБ РФ

Интернет-услуги все больше проникают в банковский бизнес. Не обошло увлечение современными технологиями и руководство «Модульбанка». Источники Руполит.нет сообщают, что одна из новых услуг «Модульбанка» является фактически торговлей «инсайдом», который предоставляет в банки Центральный банк РФ. Но обо всем по порядку…

На прошлой неделе «Модульбанк» представил услугу для предпринимателей, которая дает возможность российскому бизнесу избежать блокировки счетов и включения в «черный список» банков.

Согласно данным общественной организации «Деловая Россия», с начала 2017 года в России банки заблокировали 500 тысяч счетов предпринимателей. Попадание в «черный список» фактически лишает человека либо компанию доступа к банковским услугам: банки, как правило, отказывают таким клиентам в приеме на обслуживание и проведении платежей.

«Модульбанк» предложил в том числе и сторонним организациям возможность мониторинга главных рисков, из-за которых бизнесу обычно закрывают счета. Для них «Белый бизнес» доступен с 1 декабря.

Артем Аветисян

Чтобы воспользоваться услугой, клиентам «Модульбанка» достаточно просто выбрать ее в личном кабинете. Услуга доступна в бесплатном режиме, однако в таком случае проанализирована будет только часть характеристик. Доступ к полной версии можно оформить за 3000 рублей в месяц. Для этого потребуется загрузить выписку по всем счетам компании на сайте и предоставить контактные данные. Стоимость услуги составит приблизительно 5000 рублей единовременно за отчет за последние 6 месяцев.

 «ЛОГИЧНО, ЕСЛИ ИМЕННО БАНК ПРЕДЛОЖИТ УСЛУГУ ПО ТАКОМУ АНАЛИЗУ, ЭТО ПОМОЖЕТ ОРГАНИЗАЦИЯМ НЕ ОПУСКАТЬ ОШИБОК» — РАССУЖДАЮТ В БАНКЕ.

В то же самое время, непрозрачность сервиса «Модульбанка», равно как и сама его методология, наводит на мысли о том, что клиентам фактически продается «суррогат» информационного продукта.

«ДЕЛО В ТОМ, ЧТО ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ РЕГУЛЯРНО ИЗМЕНЯЕТ ТЕ ИЛИ ИНЫЕ КРИТЕРИИ, ПО КОТОРЫМ СЧЕТ МОЖЕТ ОКАЗАТЬСЯ ЗАБЛОКИРОВАННЫМ. БОЛЕЕ ТОГО, ЦБ РЕГУЛЯРНО ДЕЛАЕТ РАССЫЛКИ БАНКАМ ПО ТЕМ ОРГАНИЗАЦИЯМ, КОТОРЫЕ ОКАЗЫВАЮТСЯ В ЕГО «ЧЕРНОМ СПИСКЕ». НЕЛЬЗЯ ИСКЛЮЧАТЬ, ЧТО В ОСНОВЕ МЕТОДОЛОГИИ «МОДУЛЬБАНКА» КАК РАЗ И ЛЕЖИТ ПОПЫТКА ИСПОЛЬЗОВАТЬ ТУ САМУЮ ИНФОРМАЦИЮ, КОТОРУЮ ЦБ РАССЫЛАЕТ БАНКАМ В ЗАКРЫТОМ РЕЖИМЕ».

Еще больше вопросов эта услуга вызывает у специалистов по антимонопольному законодательству:

«ЕСЛИ БАНК ПОД ВИДОМ УСЛУГИ ПРОДАЕТ ИНФОРМАЦИЮ ИЗ ЗАКРЫТЫХ БАЗ, КОТОРЫЕ РАССЫЛАЮТСЯ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ, ТО ЭТО КРАЙНЕ СОМНИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. НЕ ДУМАЮ, ЧТО БАНК ПОШЕЛ БЫ НА ТАКОЙ ШАГ. В КОНЦЕ КОНЦОВ ОНИ ВЕДЬ САМИ ИСПОЛЬЗУЮТ «БЕЛЫЙ СПИСОК», А НЕ «ЧЕРНЫЙ». СКОРЕЕ ВСЕГО, ПРЯМОГО НАРУШЕНИЯ ЗАКОНА ЗДЕСЬ НЕТ, А ВОТ ИНФОРМАЦИЮ ЦБ ДЛЯ СВОЕЙ МЕТОДИКИ ОНИ НАВЕРНЯКА МОГУТ ИСПОЛЬЗОВАТЬ, ХОТЯ БЫ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ СВЕРЯТЬСЯ С НЕЙ», — РАССУЖДАЕТ ЭКСПЕРТ «РУПОЛИТ.НЕТ».

То, что проект «Модульбанка» может оказаться в центре скандала, не удивительно. Нынешние собственники банка уже имели опыт владения банковскими структурами, и каждый раз это оборачивалось серьезными проблемами.

Кто стоит за «Модульбанком»? Артем Аветисян и «его крыша»

Согласно данным, опубликованным на сайте «Модульбанка», одним из основных собственников банка является Артем Аветисян.

Секрет успеха Аветисяна объяснить не трудно. Сын бывшего руководителя АП РФ Александра Волошина Илья долгое время входил в совет директоров «Регионального кредита» Аветисяна. В свою очередь, советником Артема Аветисяна был брат зампреда правительства Аркадия Дворковича Михаил.

«ИЛЬЯ ВОЛОШИН ОБЛАДАЕТ БОЛЬШИМ GR-ПОТЕНЦИАЛОМ, — РАССКАЗЫВАЕТ ЕГО ЗНАКОМЫЙ. — КОГДА ОН РАБОТАЛ В «ЮНИКРЕДИТ СЕКЬЮРИТИЗ», НА ОДНОМ ИЗ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ФОРУМОВ ОН НА ДЕЛОВОМ ЗАВТРАКЕ СУМЕЛ ПОСАДИТЬ ГЕНДИРЕКТОРА UNICREDIT АЛЕССАНДРО ПРОФУМО ЗА СТОЛ К ГЛАВЕ СБЕРБАНКА ГЕРМАНУ ГРЕФУ. ПОЗЖЕ ПРОФУМО СТАЛ СОВЕТНИКОМ ГРЕФА».

Что до Михаила Дворковича, то он является одним из проводников интересов своего старшего брата и так или иначе участвует во множестве его проектов. Обычно формальная роль Михаила при брате сводится к роли «смотрящего» за бизнесом, который он может каким-либо образом курировать или просто «поддерживать».  Например, брат Дворковича «трудился» у известного предпринимателя Полонского, осужденного в дальнейшем за мошенничество.

В случае с Аветисяном «крыша» пока работает, ведь он делал ставку не только на Дворковичей, но и на семью Грефа.  Артем Аветисян является создателем компании «НЭО центр», которую рейтинговое агентство «Эксперт» называет одной из крупнейших консалтинговых компаний, работающих на российском рынке, и самой крупной в области оценки. Одним из топ-менеджеров компании «НЭО центр» является сын Германа Грефа Олег.  С начала 2000-х клиентами компании Аветисяна были Сбербанк, РЖД, РАО ЕЭС, структуры «Лукойла», «Олимпстрой» — весь цвет российского госкапитализма.

Понятно, что такие знакомства не могли не выродиться в хорошие перспективы для Аветисяна, и в 2011 году Владимир Путин назначил его одним из директоров Агентства стратегических инициатив (направление «Новый бизнес»).

Используя свои возможности, Артем Аветисян инициировал создание опорного банка для МСБ на базе «Юниаструма», «Восточного экспресса», «Кредит- Европа-банка» и МСП-банка.

Судя по всему, идея состояла в том, чтобы создать большой частный банк, который был бы «заточен» под малый бизнес. Контроль и поддержку банку оказывали те же, кто лоббировал Аветисяна – Волошин, Белоусов, Шувалов, и, конечно, Дворкович с Грефом.

Какие перспективы у Артема Аветисяна?

В итоге идея забуксовала – делать объединенный банк малого бизнеса (Объ++аМБ) оказалось не так просто.

Аветисян чуть ли не за бесценок приобрел интересный, но во многом токсичный актив. При поддержке своих «старших товарищей» он рассчитывал, что к этому активу удастся присоединить другие банки, по качеству активов находящиеся в лучшем состоянии. Возможно, новая структура не была бы привлекательной с точки зрения капитала, но зато была бы «too big to fail», а значит могла рассчитывать на государственную поддержку. Возможно, в планах было слепить огромного «финансового гомункула», который был бы нежизнеспособен без государственных средств. Очевидно, что в условиях нехватки средств его лоббисты решили отказаться от проекта Аветисяна.

Артем Аветисян

Когда Аветисяну не удалось реализовать проект «Объ++аМБ», от него начали отваливаться сторонники. Так сын президента Сбербанка Германа Грефа, Олег Греф вновь вернулся в бизнес, став управляющим партнером компании Brayne.

Перед этим Грефу-младшему срочно пришлось покинуть должность вице-президента в принадлежащем Артему Авитесяну «НЭО-Центре» на фоне поданных против него в США судебных исков. Следом за Олегом Грефом в Brayne перешли и бывшие сотрудники «НЭО-Центра».

«НЭО Центр» фигурировал в иске США на $750 млн по делу «Павловскгранита». В ноябре 2016 г. PPF Management подала в суд Южного округа штата Нью-Йорк иск к Сбербанку, Герману Грефу, «Сбербанк капиталу» и его гендиректору Ашоту Хачатурянцу, «НЭО Центру» и его вице-президенту Олегу Грефу, совладельцу Национальной нерудной компании (ННК) Юрию Жукову, а также еще нескольким юридическим и физическим лицам. Их обвиняли в причастности к рейдерскому захвату предприятия по добыче щебня «Павловскгранит», как свидетельствуют документы.

В такой ситуации для Грефа и его окружения самым главным было — прикрыть себя и своих ближайших родственников. Что до Аветисяна, то его перспективы в этой связи крайне сомнительны.

Да и со стороны власти поддержка проектов Аветисяна совсем не очевидна. Ранее директор Института актуальной экономики Никита Исаев говорил:

«У ГОСУДАРСТВА УЖЕ ЕСТЬ ПРОФИЛЬНЫЙ   МСП-БАНК, ПОЛУЧАЮЩИЙ СУБСИДИИ НА ПОДДЕРЖКУ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА. ЗАЧЕМ ТРАТИТЬ СРЕДСТВА НА ПРИСОЕДИНЕНИЕ К НЕМУ ЕЩЕ БАНКОВ «ЮНИАСТРУМ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКА» И «ВОСТОЧНОГО ЭКСПРЕССА»? ДЕНЬГИ ЛУЧШЕ ПОТРАТИТЬ НА РАЗВИТИЕ  ОБСЛУЖИВАНИЯ САМИМ МСП-БАНКОМ — ПОЛЬЗЫ ОТ ЭТОГО БУДЕТ БОЛЬШЕ».

Возвращаясь в «Модульбанку», становится понятно, что значительная часть планов банкира Аветисяна строится в расчете на государственную поддержку. Если в случае с объединённым банком получить господдержку не удалось, то в случае с «Модульбанком» вполне могли решить, что с ЦБ можно получить информацию, а затем попытаться продать ее под видом инновационного продукта. «С паршивой овцы хоть шерсти клок»…

chel.pro