Еще одна "Югра"?

 

Нарушения или смерть.

 

Как пояснили в Центробанке, у МФБанка возник ряд проблем, напрямую связанных с высокими рисками избранной бизнес-модели. У банка значительно ухудшилось качество активов, что приводит к дальнейшему росту риска для вкладчиков и кредиторов. Кредиторская задолженность тоже оказалась некачественной и еще больше ухудшила ситуацию.

 

Сам регулятор неоднократно предлагал кредитной организации решить проблему “мирным” путем: напоминал о необходимости создать резервы путем технической трансформации, снижая тем самым рисковые характеристики активов. Кроме того, трижды за последнее время Центробанк ограничивал привлечение вкладов от частных лиц в целях нормализации деятельности МФБанка. Необходимых мер для этого руководство не приняло, тем самым практически решив судьбу своей организации.

 

 

Пока в банке ввели временную администрацию, которую затем должен будет сменить либо конкурсный управляющий, либо ликвидатор. Будет ли Центробанк подавать в суд заявление с требованием признать организацию банкротом, пока неизвестно: это предстоит решить после тщательного анализа текущей ситуации в МФБанке. Так как ЦБ уверяет, что часть информации о величине кредитного риска систематически занижалась, на переоценку активов и пассивов банка потребуется время.

 

Спасаемся "уголовкой"?

 

Интересный эпизод произошел в банке за несколько дней до отзыва лицензии: сотрудник одного из отделений оформил на себя кредит в 2.5 млрд рублей, а затем сам позвонил в полицию и признался в содеянном. В правоохранительных органах уделили инциденту пристальное внимание и организовали проверку. Предположительно, она началась в тот же день: по данным ряда изданий, офис банка на Большой Татарской в Москве в понедельник, 2 октября, был закрыт, а табличка на дверях офиса оповещала, что банк не работает "по техническим причинам".

 

В самой организации инцидент прокомментировали, заявив, что, исходя из отчетности, банк не мог выдать подобный кредит. Тем не менее, факт остается фактом: либо сотрудник банка руководствовался весьма странными собственными мотивами, либо инцидент можно расценивать, как неуклюжую попытку вывести часть активов.

 

При этом непосредственно в день отзыва лицензии выяснилось, что банк образовал "тетрадь" вкладов общим размером 9 млрд рублей - это почти в шесть раз больше, чем депозиты, включенные в отчетность. Появление забалансовых депозитов в таком объеме тоже выглядит, как попытка спасти хотя бы часть средств и может обернуться полноценным уголовным делом.

 

Новая "Югра"?

 

Примечательно, что в своем официальном заявлении по отзыву лицензии ЦБ связывает возникшие проблемы с потерей собственниками контроля над происходящим в финансовой организации, также называя деятельность руководящего состава недобросовестной: речь идет об игнорировании требований регулятора. Значит ли это, что Центробанк имеет претензии к владельцам банка и им предстоит встретиться с "регуляционной машиной" лицом к лицу?

 

Согласно данным сервиса "Банки.ру", который оперативно переместил организацию в раздел "Книга памяти", основным бенефициаром МФБанка является некто Александр Евгеньевич Усольцев. Ему принадлежит 30.29% акций, он же является председателем правления. Примечательно, что Наблюдательный совет банка, который должен регулировать деятельность правления и я в частности самого Усольцева, возглавляет его родной брат Евгений. Акций у него в собственности при этом нет.

 

 

Ситуация в банке складывается схожая с историей "Югры" и ее владельца Хотина , когда после отзыва лицензии выяснилось, что большая часть клиентов банка - это аффилированные с собственником компании. В данном случае Александр Усольцев, например, является учредителем ЗАО "АлмазЗолото" которое причисляют к крупнейшим корпоративным клиентам МФБанка. Есть ли связь между аффилированными компаниями Усольцева, банком и 9 млрд рублей, оказавшимися на забалансовых счетах? Если в ходе работы временной администрации выяснится, что Усольцевы использовали собственные компании с целью вывода денежных средств со счетов "тонущего" банка и иных махинаций - что ж, одним уголовным преследованием горе-банкиров в России может стать больше.

 

Отзыв рейтинга и тройной убыток.

 

ООО "Коммерческий банк “Международный фондовый банк" занимал 327-е место в банковской системе РФ по размеру активов: это не 30-е место, на котором до лишения лицензии находился банк "Югра", и даже не первая сотня кредитных организаций. У банка семь банкоматов и десять офисов помимо головного: все они находятся в пределах Москвы и Московской области.

 

 

По данным на сентябрь 2017 года активы банка составляют 4,04 млрд рублей - это почти на 300 млн рублей или 7% меньше, чем годом ранее. Рентабельность активов при этом оценивается в -11.65%, а рентабельность капитала на сентябрь 2017 года составила -96.61%. 

 

В январе текущего года RAEX понизил кредитный рейтинг банка до “В” с ухудшением прогноза, а уже спустя месяц подтвердил его и тут же отозвал - такое решение было связано с отказом от поддержания рейтинга самим банком. Тогда RAEX объявил о 30%-й обеспеченности ссудного портфеля юрлиц-кредиторов МФБанка, что является недостаточным уровнем обеспеченности. Резервы обеспечивали кредитный портфель банка только на 19%. При этом еще в феврале 2016 года кредитный рейтинг организации был стабильным (В++).

 

Согласно данным отчетности банка по РСБУ, в 2016 году прибыль составила 36.4 млн рублей при показателе в 68.2 млн рублей за 2015 год. При этом уже в первом квартале 2017 года банк получил убыток, превышающий сумму прошлогодней прибыли в 2.5 раза - 92.4 млн рублей, а за полугодие в 5.2 раза - 190.55 млн рублей. Причиной резкого ухудшения финансового результата, как бы смешно это теперь ни звучало, стало формирование резервов на возможные потери. 

 

В Центробанке заявили, что выплаты "обманутым" вкладчикам начнутся ровно через две недели, 18 октября. Отдать деньги обещают как частным клиентам, так и индивидуальным предпринимателям - в порядке очереди и в полном объеме, но не более 1.4 млн рублей на одного вкладчика. В общем, все по законодательству. Вот только хватит ли "отложенных" за пределами отчетности миллиардов братьям Усольцевым, чтобы рассчитаться с долгами?