Россияне в возрасте до 25 лет стали чаще брать кредиты

23 сентября 2020

1930

Россияне в возрасте до 25 лет стали чаще брать кредиты

В России за последний год увеличилась доля граждан в возрасте до 25 лет, берущих необеспеченные кредиты. Соответствующую информацию приводит Национальное бюро кредитных историй, пишут «». Заметнее всего увеличились кредиты молодёжи, взятые у микрофинансовых организаций, а также долги по кредиткам – на 3,4 и 2,5 процентных пункта соответственно. Экспертов тревожит такая тенденция – из-за роста безработицы необдуманно взятые молодыми людьми кредиты могут загнать их в кабалу. Это также может негативно отразиться на финансовом благополучии людей старшего поколения – родителей молодых заёмщиков, которым придётся помогать родственникам с выплатой непосильных кредитов. В регуляторе отметили, что в случае, если молодой россиянин берёт кредит и отдаёт его в срок, у него формируется положительная кредитная история, что в будущем поможет ему взять в случае необходимости более крупный кредит.

Заёмщики молодеют

Как сообщает издание, за последний год, особенно в период пандемии коронавируса, доля кредитов, выдаваемых людям старшего поколения, если не снизилась, то хотя бы осталась на прежнем уровне. При этом молодые россияне, напротив, всё чаще обращались к микрофинансовым организациям и банкам, желая занять деньги на те или иные нужды. Сообщается, что доля заёмщиков в возрасте до 25 лет сейчас составляет 11,8 процента. Таким образом, по сравнению с прошлогодними данными, она увеличилась на 1 процентный пункт.

Чаще всего молодёжь в случае возникновения такой необходимости прибегает к услугам МФО: по данным на август, 14,8 процентов заёмщиков таких структур – это люди младше 25 лет (плюс 3,4 процентных пункта за год). Эксперты заметили резкие перемены в апреле, самый разгар пандемии – тогда показатель увеличился сразу на 0,6 п.п. Кроме того, на 2,5 п.п. выросла доля молодых россиян, пользующихся кредитными картами, — до 10, 6 процента. Газета отмечает, что наиболее заметные изменения произошли в сегменте необеспеченных кредитов и по самым рискованным продуктам. Вместе с этим молодые россияне всё более неохотно решаются на автокредитование и ипотеку – в этих сегментах за год их доля снизилась на 0,2 и 0,1 п.п. соответственно. Таким образом, можно сделать вывод, что молодые граждане России не торопятся брать крупные кредиты под залог собственного имущества.

Гендиректор НБКИ Александр Викулин в беседе с изданием отметил, что пока молодые люди претендуют в основном на то, чтобы брать в кредит небольшие суммы, не обеспечивая их залогом. Он пояснил, что кредитные организации с осторожностью относятся к плохо известным им заёмщикам, особенно в сфере залогового кредитования.

Сейчас банки крайне неохотно выдают кредиты заёмщикам, чья предельная долговая нагрузка превышает 50 процентов. В свою очередь, студенты без опыта работы зачастую не могут найти высокооплачиваемый вариант трудоустройства, поэтому для них шансы взять крупный кредит стремятся к нулю. Рынок МФО более лоялен к молодёжи, именно поэтому в этом сегменте доля молодых заёмщиков растёт. В ЦБ пояснили, что микрофинансовые организации, в том числе, работают с людьми, у которых пока нет никакой кредитной истории, из-за чего крупные банки отказывают им в кредитовании.

Одной из причин повышения кредитной активности молодых россиян может стать общее снижение доходов. В период пандемии семьям с детьми школьного возраста была оказана поддержка, тогда как россиянам с детьми-студентами пришлось гораздо сложнее. Дело в том, что в России студенты во время учёбы нередко живут вместе с родителями или зависят от них в финансовом плане, проживая в другом городе. Поэтому снижение доходов взрослых россиян отразилось на материальном благополучии многих молодых людей.

Не отставать от сверстников

Как известно, среди россиян в возрасте до 25 лет доля безработицы очень высока – 20 процентов. Как пишет газета, 2,5 миллиона россиян в возрасте 15-25 лет нигде не учатся и не работают. Даже в случае, когда молодые люди учатся в бюджетных учебных заведениях, размер стипендии крайне мал – 1484 и 539 рублей для вузов и средних учебных заведений соответственно. Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева отметила, что представители современного молодого поколения хотят сохранять тот уровень жизни, к которому привыкли. Часть россиян пытается заработать деньги самостоятельно, устраиваясь на работу, а другая часть, не отличающаяся финансовой сознательностью, берёт в долг у МФО или начинает «потрошить» кредитку.

К сожалению, далеко не у всех молодых заёмщиков уровень финансовой грамотности позволяет правильно рассчитать свои возможности при оформлении займа. Нередко эмоции и желание не отставать от более обеспеченных сверстников играют с молодёжью злую шутку – взятые в долг деньги оказывается не с чего возвращать. Ловушка подстерегает россиян и в таком, казалось бы, положительном аспекте жизни общества, как технический прогресс: теперь взять кредит можно, не выходя из дома.

Глава департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Константин Ордов в беседе с «Известиями» посетовал, что сейчас оформить заявку на кредит онлайн стало слишком просто, у россиян снижается уровень тревожности в отношении кредитных продуктов. В результате они делают выбор в пользу текущего потребления, пренебрегая своей финансовой свободой.

Плюсы и минусы

В росте доли молодёжи среди числа заёмщиков есть как положительные, так и отрицательные стороны. К минусам можно отнести возникновение зависимости от кредитов, когда человек берёт новые займы, чтобы разобраться со старыми долгами. Это, в свою очередь, происходит из ещё одной проблемы – низкого уровня финансовой грамотности, которым отличается не только молодёжь, но и люди старшего поколения. В случае с молодыми людьми при невозможности погасить долги перед банками и МФО это бремя зачастую ложится на их старших родственников.

В таких случаях рискуют и сами МФО. При увеличении доли молодых заёмщиков неизбежно растут и риски при выдаче кредитов таким клиентам. При невозможности погасить кредит портфель невозвратных займов будет неизбежно расти.

Эксперты увидели в этой ситуации и положительные моменты. В ЦБ обратили внимание, что молодые россияне, взявшие кредит и вернувшие долг в срок, формируют себе положительную кредитную историю. Такой опыт поможет им с принятием более серьёзных финансовых решений в будущем.